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「点石成金」研究称移动支付让我们多花了16%的钱

浙江大学财税大数据与政策研究中心汇集了每日的财经新闻和商业信息,邀请专家进行深入评论,并向您呈现财经知识贫乏、阅读量大的有价值的新闻。

[每日黄金语言]

如果一个人没有信仰,他不知道自己能做什么。没有车的车和没有车的车怎么可能成功?论语

今天的热点:

今天,有两条关于钱的新闻:一条是电子货币,另一条是移动支付。货币在市场经济中是不可或缺的。电子货币和基于数字技术的移动支付给传统货币带来困难。迄今为止,国家发行的货币是唯一的支付手段。然而,私人发行的电子货币(加密货币)挑战国家权威,货币的发展方向是与人类经济发展基本方式相关的变化。同时,通过互联网的移动支付挑战现金支付。一系列难题有待解决,如中央银行如何控制电子货币,如何管理货币发行,以及如何监督外国支付机构的竞争。

[天秤座加密货币联盟“退出团体”,如万事达卡和visa再次点击]

来源:中国新闻网

由于监管压力和相关疑虑,最初的天秤座加密货币联盟正在萎缩。在贝宝退出脸书的加密货币天秤座协会后,加密货币联盟再次受到打击,万事达卡、维萨卡、条纹卡、梅尔卡多帕戈和易趣宣布“退出”。在几家公司宣布退出天秤座协会后,天秤座项目负责人在互联网上公开表示,他们尊重签证和万事达卡,然后推动天秤座的决定,直到法规明确为止。苹果公司首席执行官库克在接受媒体采访时说,钱应该掌握在政府手中。他对私营公司建立竞争性货币的想法感到不安,认为私营公司不应该试图以这种方式夺取权力。当天秤座白皮书在今年6月首次发布时,它得到了28家公司的支持,包括万事达、维萨、贝宝、优步、lyft和spotify。今年7月,美国众议院金融服务委员会突然写信给脸书高管,要求他们立即停止虚拟货币的所有工作。

评论:美国联邦储备委员会主席鲍威尔(Powell)表示,天秤座已经引起了对隐私、洗钱、消费者保护和金融稳定的严重担忧,美国联邦储备委员会已经成立了一个工作组对其进行审查。最近,几家全球支付巨头宣布退出天秤座加密货币项目。原因与金钱的本质直接相关。货币是信用,货币发行是国家控制的权力。发行货币是一个国家行使主权的体现。一个国家能否独立发行货币是衡量一个国家是否真正独立的标志。私营加密货币的出现对国家发行货币的权力构成了挑战。历史上曾有过发行私人货币的案例,但最终发行货币的权力被移交给了政府。关键因素是信用。政府具有公共属性,能够赢得公众的信任。私营公司的盈利要求和资金的公开性之间存在矛盾。发行涉及公众根本利益的货币是不合适的。货币发行的另一个特点是政府有权监督和管理货币的使用。到目前为止,还没有可行的计划来监管像天秤座这样的加密货币。比特币的价值波动很大。投机和投机充斥着交易市场,严重扰乱了金融秩序。然而,很少有国家真正对其进行严格监督。既然是钱,就应该放心使用。这种可怕的加密货币目前很难推广。为了维护公共利益,中国作为一个负责任的国家,坚决拒绝比特币等加密货币。

[:通过透支信用卡买房的物业费是有限制的]

资料来源:北京青年报

8月以来,根据监管要求,多家银行信用卡中心发布公告,加强对房地产商的交易控制。开发商或中介机构已暂停透支信用卡购房,物业费和分时住房(出租屋)的支付大多受限于交易,单笔交易不超过15,000元或30,000元。经过一段时间的规模爆炸式增长,今年以来银行信用卡规模的增速有所放缓。一些银行甚至大规模关闭或减少信用卡,以调整信用卡业务结构。央行最新发布的《2019年第二季度支付系统整体运行》显示,信用卡业务的风险形式不同于以往,主要体现在p2p和房地产等投资领域。下半年,该行信用卡业务的重点是房地产行业的消化不良、风险控制和消费控制。

点评:住房的住宅属性是不可动摇的。投资只是房地产的辅助功能,不能通过投机影响住宅功能。面对房地产贷款限制政策,一些金融机构违反规定,利用信用卡的消费信贷功能进行房地产投机。为了维持正常的金融秩序,必须禁止这种违法行为。这涉及到消费信贷的管理。消费信贷对消费的促进作用不容否认。然而,为了盈利,一些金融机构利用资产证券化工具将消费信贷打包或转换成不同的金融产品,并在资本市场上运作。正如在2008年全球金融危机之前的《化石为金》中多次提到的,美国华尔街的金融机构将住房贷款打包或转换成不同的债券,并向公众发行。因为住房次级贷款大多贷给低收入人群,导致债务违约,最终导致全球金融危机。鉴于房地产引发系统性金融风险的教训,有必要严格控制消费信贷,包括信用卡的使用。

[:花10000元和1000元感觉一样吗?研究表明,移动支付让我们多花了16%的钱]

资料来源:国家商业日报《微信号》

最近发布的一项学术研究显示,移动支付可以促进中国家庭消费增长16.01%。与此同时,消费结构也发生了显著变化,恩格尔系数(食品消费比重)下降1.65%,教育、文化、娱乐等领域的发展型消费大幅增加。发展性消费(如保健、交通和通讯、教育、文化和娱乐以及其他商品和服务)的增长率高于自给性消费(如食品、服装、住房、家庭商品和服务)。此外,移动支付对消费者心理也有一定的影响。例如,当消费者使用移动支付时,花10,000元和花1,000元没有太大区别。然而,如果他们用现金支付,他们会感到非常苦恼。

点评:移动支付有很多优势,在中国的普及率已经很高。至少需要做三件事来进一步推动:第一,不断增加居民收入,扩大移动支付基础。中国移动支付的快速发展得益于居民收入的增长,纠正收入分配不平等是重要措施之一。第二,加强金融欺诈的防范。金融欺诈阻止了一些用户使用手机支付。《化石为金》一书已经提到,中老年人是金融诈骗的主要受害者,他们很少使用手机支付,这不能不成为一个原因。第三,增强国内支付机构的竞争力。外国支付机构已被允许进入中国。9月30日,中国人民银行批准贝宝中文子公司美国银行(BofA)收购中国支付机构(Guofubao)70%的股份,从而获得进入中国支付市场的机会。当贝宝进入中国时,它永远不会放弃在这个大市场的盈利机会。面对外资竞争,中资支付机构应利用熟悉当地市场的优势,采取更加人性化的经营模式。年轻人基本上使用移动支付。为了进一步拓展市场,提高普及率,移动支付应该面向中老年人。因此,有必要提高使用的便利性。为中老年人提供更便捷的移动支付是提升国内支付机构竞争力的重要因素。

[不要在大学里胡闹!教育部严格本科教学取消毕业前补充考试]

资料来源:中国之音

12日,教育部发布了《关于深化本科教育教学改革,全面提高人才培养质量的意见》。《意见》规定,各高校应严格管理教育教学。那些没有通过大学生体育考试的人不能毕业。要严肃处理各种学术不端行为,坚决取消毕业前补考等“廉洁考试”。毕业前取消“廉洁考试”制度意味着大学不能再混日子,严格的纪律可能成为历史。《意见》明确规定了各类教师承担本科课程所需的教学时间。认真落实教授到校上课的要求,将教授带到教学一线,教授本科生基础课和专业基础课,并将本科生学时纳入学校教学评价指标体系。

评论:在古代中国,有许多名言来尽一切努力治愈这种疾病:“如果年轻人不努力工作,老年人会感到悲伤。”“黑发不知道怎么努力学习。白老大后悔他学习得这么晚。”尽管大学生越来越多,但大学生在中国人口中仍然很少。它们是国家的支柱和未来经济发展的主要力量。大学生学习的成败对中国的国家竞争力有着深远的影响。培养大学生成才是经济社会发展的重要举措。《通知》提出了教育管理层面的解决方案。教育大学生正确对待生活,客观认识自己,为学习和取得成功奠定正确的思想基础也很重要。决定一个人命运的是国家财富。强大的民族运动的基石是人民的辛勤劳动。作为人民的一员,大学生应该为国家的繁荣做出贡献。

(吴郝颖编写,侯若石评论)(中信经纬应用)

“化石为金”第208期。本专栏嘉宾的意见不代表中国和新加坡的意见。中信经纬保留所有权利。未经书面授权,任何单位和个人不得转载、摘录或以其他方式使用。

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